청년도약계좌 vs 청년희망적금 차이 총정리! 중복가입 여부·혜택·만기수령 비교

고물가·고금리 시대에 청년층의 자산 형성을 돕는 대표 금융상품이 바로 청년도약계좌와 청년희망적금입니다.
두 상품 모두 정부 지원 혜택이 크지만, 중복 가입은 불가능하며 구조와 혜택에서 차이가 큽니다. 이번 글에서는 가입 조건, 혜택, 만기 수령액, 중복가입 여부를 상세 비교해드립니다.

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1. 기본 개념 비교

구분청년도약계좌청년희망적금

출시 연도	2023년	2022년
목적	5년 장기 목돈 마련	2년 단기 자산 형성
가입 연령	만 19~34세 (병역이행자 39세까지)	만 19~34세 (병역이행자 39세까지)
운영 기간	5년	2년
월 납입액	10~70만 원	최대 50만 원
정부 지원	월 최대 3.3만 원 기여금 + 이자 비과세	이자소득 비과세 + 우대금리

 

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2. 중복 가입 가능 여부

• 중복 가입 불가
  두 상품 모두 정부 지원형 청년 자산 형성 제도로, 동시에 가입할 수 없습니다.
• 단, 청년희망적금 만기자는 청년도약계좌 신규 가입 가능
  → 만기 수령금을 일시납입금으로 넣으면 초기 납입 부담이 줄어듭니다.

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3. 혜택 비교

혜택 항목청년도약계좌청년희망적금

정부기여금	최대 198만 원 (5년간)	없음
비과세	이자소득 비과세	이자소득 비과세
금리	기본금리+우대금리 합산 최대 9.5% 효과	최대 6%대
우대조건	소득, 거래실적, 사회적 배려대상자	소득, 거래실적

 

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4. 만기 수령 조건 및 예상 금액

• 청년도약계좌
  • 5년간 유지 시 최대 5,000만 원 이상 수령 가능
  • 정부기여금 + 이자 + 비과세 혜택 포함
  • 3년 이상 유지 시 기여금 일부와 비과세 혜택 제공
• 청년희망적금
  • 2년 유지 시 최대 약 1,200만 원 수령 가능 (이자 포함)
  • 중도 해지 시 우대금리·비과세 혜택 상실

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5. 선택 가이드

• 장기 목돈 마련이 목적이라면 → 청년도약계좌
• 단기 저축 습관 형성이 목적이라면 → 청년희망적금
• 이미 희망적금 만기자라면 → 청년도약계좌로 갈아타기

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Q&A

Q. 청년희망적금 가입 중인데 청년도약계좌 신청 가능할까요?
A. 불가능합니다. 해지 또는 만기 이후에만 신청 가능합니다.

Q. 두 상품의 금리 차이가 큰 이유는 무엇인가요?
A. 청년도약계좌는 정부기여금과 금리를 합산했을 때 실질 수익률이 높아집니다.

Q. 청년희망적금 만기금을 청년도약계좌에 바로 넣을 수 있나요?
A. 가능합니다. 은행에 신청하면 일시납입 처리됩니다.

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마무리

두 상품 모두 청년층의 자산 형성을 돕는 강력한 금융 도구입니다. 다만 중복 가입이 불가능하므로 자신의 상황과 목표에 맞춰 선택해야 합니다. 만기자라면 기회를 놓치지 말고 다음 제도로 갈아타는 전략을 세워보세요.